Ang pagsisimula ng isang kumpanya ng pautang para sa mga taong may masamang kredito ay magbubukas ng isang angkop na lugar ng mga mamimili na nais ang kredito sa iba't ibang mga kadahilanan ngunit maaaring hindi karapat-dapat sa ilalim ng tradisyonal na mga programa sa pagpapautang. Ang masamang kredito ay kamag-anak at nag-iiba sa mga nagpapautang at sa mga industriya ng pautang. Halimbawa, mas madali para sa isang tao na makakuha ng pautang sa kotse na may marka ng FICO na 480 kaysa makakuha ng isang pautang. Upang buksan ang isang kumpanya ng pautang, kailangan mong tukuyin ang mga uri ng mga pautang na nais mong mag-alok at makuha ang wastong paglilisensya para sa kanila.
Pumili ng isang Niche
Habang maaari kang magtaguyod ng isang malawak na negosyo sa pautang para sa personal, auto at home loan, matalino na magtatag muna ng isang angkop na lugar. Ituon ang pansin sa pagkuha ng wastong paglilisensya at bumuo ng isang client base sa iyong paglawak sa iba pang mga lugar.
Tinutukoy ng iyong angkop na lugar kung saan mo sisimulan ang iyong edukasyon sa paglilisensya at pagsunod. Ang mga personal na pribadong pautang ay hindi nangangailangan ng isang lisensya ngunit nililimitahan ng mga batas sa usury ng estado. Ang mga awtomatikong pautang ay kinokontrol ng Consumer Financial Protection Bureau. Ang mga pautang ay kinokontrol ng National Mortgage Licensing System.
Maghanap ng Pananalapi para sa Iyong Negosyo
Kung balak mong magpahiram ng pera, kakailanganin mo ng patas na halaga ng kapital kapag nagsimula ka sa iyong negosyo. Dapat talakayin ng iyong plano ang negosyo kung saan plano mong makuha ang kapital na ito: Kakailanganin mo rin ang plano sa negosyo upang maakit ang mga namumuhunan at nagpapahiram na makakatulong sa iyo at sa iyong negosyo na magsimula.
Dahil magpapahiram ka ng pera sa isang pangkat na may mataas na peligro ng mga tao, kakailanganin mong makumbinsi ang iyong mga namumuhunan na magagawa mong mabawi ang iyong mga utang. Suriin ang mga pag-aaral ng kaso ng ibang mga nagpapahiram at alamin kung ano ang ginawa nila upang mangolekta ng mga pagbabayad at manatiling kumikita. Itaguyod ang mga mabisang pamamaraan bilang patakaran, idokumento ang mga patakarang ito sa iyong plano sa negosyo at tiyakin ang mga potensyal na nagpapahiram at mamumuhunan na handa kang gawin ang angkop na sipag sa mga potensyal na customer.
Irehistro ang Negosyo
Ang pagpapautang ay isang mataas na kinokontrol na industriya. Magsimula sa pamamagitan ng maayos na pagrehistro ng iyong negosyo sa estado. Ang iyong entity ng negosyo, maging isang limitadong kumpanya ng pananagutan o isang korporasyon, ay nakarehistro sa kalihim ng estado.
Bayaran ang mga bayarin sa pagpaparehistro, na nag-iiba sa bawat estado, at pagkatapos ay kumuha ng isang numero ng pagkakakilanlan sa buwis mula sa website ng IRS gamit ang Form SS-4. Ang dalawang ito ay pangunahing mga item sa pagrehistro ng anumang negosyo nang ligal at kinakailangan para sa paglilisensya, mga lokal na permit, pagtataguyod ng mga bank account at pagkamit ng credit sa negosyo.
Kunin ang Tamang Paglilisensya
Ang National Mortgage Licensing System ay ang katawan ng paglilisensya at pagkontrol para sa lahat ng mga nagpapahiram ng mortgage. Hindi mahalaga kung magbigay ka ng mga pautang sa mga taong may perpektong kredito o mahinang kredito. Kumpletuhin ang lahat ng mga klase sa prelicensing at kumuha ng pagsusulit sa NMLS. Pagkatapos mong makapasa sa pagsusulit, nakakapagsulat ka ng mga pautang. Bilang isang negosyo, kumpletuhin ang Form MU1 sa website ng NMLS upang maitaguyod ang iyong negosyo bilang isang nagpapahiram.
Ang sinumang nasa industriya ng mortgage, negosyo at personal, ay dapat matugunan ang lahat ng mga pag-verify sa background at kredito. Kailangan din ang fingerprinting. Kung balak mong gumawa ng higit pa sa mga pautang sa labas ng broker, kailangan mong maging isang Mortgage Loan Originator sa iyong estado. Sundin ang checklist na ibinigay ng NMLS para sa iyong lugar.
Pag-unawa sa Mga Katawan na Pangangasiwaan
Ang mga pangunahing programa na inaalok ng mga nagpapahiram ng mortgage sa mga may masamang kredito ay kasama ang mga programang pautang na pederal na nakaseguro tulad ng mga pautang sa Federal Housing Administration na may mga cutoff na FICO 500. Maaari ka ring magbigay ng mga subprime loan na may mas mataas na peligro at mas mataas na mga rate ng interes para sa mga may marka ng FICO sa ibaba ng 500.
Pinananatili ng Consumer Financial Protection Bureau ang pagsusuri para sa mga auto loan at leasing program. Ang mga kumpanya ng auto financing ay maaaring mag-broker ng mga pautang para sa mga bangko at mga unyon ng kredito o magbigay ng independiyenteng financing. Ang insurance ng gap at pinalawig na mga warranty ay iba pang mga item na maaaring idagdag sa mga pautang sa panahon ng financing.
Hindi ito isang tipikal na pagsubok na pinagdadaanan ng nagpapahiram, sa halip ito ay isang pagsusuri ng mga alituntunin at pamamaraan ng underwriting, pagsisiwalat at advertising. Sinusuri ng CFPB ang mga kontrata sa deal at originator at mga back-end system, na tinitiyak ang privacy at patas na mga kasanayan sa pagpapautang.
Mga Batas sa Paggamit ng Pananaliksik
Ang mga limitasyon sa usura para sa pribadong pagpapahiram ay nag-iiba sa bawat estado na may ilang mga estado na naglilimita sa bilang ng mga pautang at ang kabuuang pinapayagan na rate ng interes. Halimbawa, hindi maaaring singilin ng Arizona ang higit sa 10 porsyento, habang ang Delaware ay limitado sa limang porsyento sa itaas ng Federal Discount Rate.
Itaguyod ang Iyong Mga Alituntunin sa Pagpapautang at Pagpopondo
Ang pagsisimula ng iyong sariling kumpanya ng pautang ay hindi nangangahulugang kailangan mong magkaroon ng lahat ng pera sa iyong sarili. Itaguyod ang mga ugnayan sa mga bangko, mga unyon ng kredito, mga dealer ng kotse at mga namumuhunan. Ang pagkakaroon ng higit sa isang lugar upang mamili ng isang hindi magandang credit loan ay makakatulong sa iyo na makahanap ng tamang produkto para sa isang kliyente.
Matapos mong mapunan ang iyong financing, maitaguyod ang iyong mga alituntunin sa pagpapautang. Halimbawa, kung nagpapahiram ka para sa mga pautang sa FHA, ang mga patnubay ay dapat sumunod sa mga patakaran ng FHA. Kung nagbibigay ka ng masamang mga credit auto loan, itaguyod ang iyong mga parameter para sa marka ng FICO, mga kinakailangan sa utang at kita, at mga threshold na nagsasaayos ng mga rate ng gastos at pagmulan. Isulat ang lahat ng mga alituntunin upang matiyak na tinatrato mo ang bawat aplikante nang patas.
Magandang Kasanayan sa Negosyo
Anuman ang uri ng mga pautang na inaalok mo, ang anumang mga tuntunin sa advertising at utang ay dapat na matugunan ang mga patakaran at regulasyon. Protektahan ang personal at pribadong data ng iyong mga kliyente. Payagan ang underwriting - hindi personal na mga relasyon - upang gumawa ng mga pagpapasiya sa pagpapautang upang maiwasan ang mga kasanayan sa diskriminasyon.
Basahin at unawain ang mga pangunahing kaalaman ng Fair Credit Reporting Act, Truth in Lending Act, Equal Credit Opportunity Act at ang Risk-based Pricing Rule. Ang pagsunod sa mga patakarang at regulasyon na ito ay makakatulong na mapanatili kang linya sa lahat ng mga pangangailangan sa pag-kontrol.
