Suriin ang mga negosyo sa pag-cash, na kilala rin bilang mga negosyo sa serbisyo ng pera, na nagbibigay sa mga customer ng isang madaling paraan upang gawing cash ang kanilang paycheck, o iba pang mga tseke nang hindi kinakailangang umasa sa isang bank account. Ang mga negosyo na check-cashing sa pangkalahatan ay mananatiling bukas nang 24 na oras, at nagbibigay ng madali, mabilis na pag-access sa cash kapag kailangan ito ng mga tao. Ayon sa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), 20 porsyento ng mga kabahayan ng Amerikano ay walang bank account o pinili nilang gumamit ng mga kahaliling pamamaraan upang ma-cash ang kanilang mga paycheck, kasama na ang mga check-cashing na negosyo.
Tip
Ang mga bayarin na sisingilin ng mga serbisyong pag-check-cashing ay bumubuo ng kita upang mapatakbo ang negosyo upang makagawa ito ng kita. Kinakalkula ang mga bayarin batay sa dami ng tseke, ang posibilidad na ito ay tunay, at sa pangkalahatang peligro ng transaksyon.
Ang Mga Pangunahing Kaalaman sa Negosyo
Nagsisikap ang isang check-cashing na negosyo na maiwasan ang mas maraming panganib hangga't maaari. Sinasanay ng pamamahala ang mga empleyado sa kung paano makita ang mga mapanlinlang na transaksyon, at sinasanay sila upang manuod upang makilala ang mga potensyal na scam. Nagsisimula ang mga empleyado sa pamamagitan ng pagpapatunay ng pagkakakilanlan ng bawat customer. Kailangan din ng mga customer na magbigay ng impormasyon sa pakikipag-ugnay, at ang ilang mga check-cashing spot ay nangangailangan ng litrato ng bawat customer bago i-cast ang kanilang tseke.
Sinusuri ng empleyado ang tseke sa iba't ibang mga paraan upang matiyak na hindi ito peke o huwad. Maaari silang tumawag sa nagbigay na bangko o employer maliban kung ang tseke ay ibinigay ng isang kilalang kagalang-galang na nilalang tulad ng Panloob na Serbisyo sa Kita. Sinusuri ng empleyado ang peligro na nauugnay sa pag-cash ng tseke, at sa sandaling pumasa ito sa pagsusuri, sinabi ng empleyado sa customer kung magkano ang ibibigay nila sa cash, at kung ano ang sisingilin nila sa mga bayarin.
Paano Nila Kumikita ang Kanilang Pera
Ang mga bayarin na sisingilin ng mga serbisyong pag-check-cashing ay bumubuo ng kita upang mapatakbo ang negosyo upang makagawa ito ng kita. Kinakalkula ang mga bayarin batay sa dami ng tseke, ang posibilidad na ito ay tunay, at sa pangkalahatang peligro ng transaksyon. Maraming mga serbisyo sa check-cashing ay hindi magpaparangal sa mga personal na tseke, at kahit na ang mga tseke para sa maliit na halaga ay napinsala ng mga bayarin na katumbas ng malaking porsyento ng halaga ng mukha ng tseke.
Para sa isang tseke na nagawa para sa $ 1,000, halimbawa, ang isang serbisyo sa pag-check-cashing ay maaaring singilin ng isang flat fee na $ 5, kasama ang isang 1 porsyento na bayad sa kabuuang halaga, para sa isang kabuuang $ 15. Karaniwan, ang mga bayarin ay saklaw saanman mula sa .5 porsyento hanggang 5 porsyento, at maaaring depende sila sa mga batas ng estado at lokal, pati na rin ang uri ng tseke at ang halaga ng tseke.
Kinokontrol ang Negosyo
Malaking halaga ng pera na pinapatakbo sa pamamagitan ng mga serbisyo sa pag-check-cashing, at ang Kagawaran ng Treasury ng Estados Unidos ay nagpapataw ng mahigpit na mga regulasyon sa mga ganitong uri ng negosyo. Ang mga kumpanyang ito ay kinakailangan ng Bank Secrecy Act (BSA) upang mapanatili ang detalyadong mga tala ng transaksyon, at upang mag-file ng mga ulat sa impormasyon para sa ilang mga uri ng transaksyon. Ang may-ari ng negosyo ay dapat magparehistro sa Kagawaran ng Treasury, at magbigay ng impormasyon sa kanyang Financial Crime Enforcement Network (FinCEN). Dapat i-update ng mga negosyo ang kanilang pagpaparehistro bawat dalawang taon, o maaari silang harapin ang posibleng mga parusang sibil at kriminal.
Mga Panganib at Seguridad
Sa mga ganitong uri ng negosyo, ang money laundering ay isang tunay na peligro, at ang FinCEN ay may ilang mga kinakailangan na dapat sundin ng bawat serbisyo sa pagcheck-cashing bilang bahagi ng normal na operasyon. Ang negosyo ay kailangang mag-disenyo at magpatupad ng isang mabisang programa laban sa money laundering. Dapat protektahan ng programa ang negosyo mula sa paglahok sa anumang uri ng mga aktibidad ng money laundering o mga iskema sa pananalapi upang suportahan ang mga aktibidad ng terorista.
Kung ang sinumang isang tao, sa isang araw, ay may anumang transaksyon na $ 10,000 o higit pa, ang negosyo ay dapat mag-file ng isang elektronikong ulat sa transaksyon sa FinCEN. Kung ang isang negosyo sa pagcheck-cashing ay may anumang kadahilanan upang maghinala ng kahina-hinalang aktibidad tungkol sa anumang isang transaksyon o serye ng mga transaksyon, dapat itong elektronikong magsampa ng isang kahina-hinalang ulat ng aktibidad sa FinCEN para sa halagang $ 2,000 o higit pa.
